2026 청년 버팀목 전세자금대출 조건 한도 신청방법 총정리

청년전용 버팀목전세자금은 정부가 이자를 낮춰주는 전세 대출입니다. 시중 은행보다 금리가 낮아 독립을 준비하는 청년에게 사실상 첫 선택지예요.

다만 인터넷에 한도와 금리가 잘못 알려진 경우가 많습니다. "최대 2억", "연 1%대" 같은 숫자를 믿고 집을 보러 다니면 계약 단계에서 계산이 어긋납니다. 주택도시기금 기준으로 정리했습니다.

한도와 금리 — 먼저 정확히

항목	기준
대출 한도	1억 5,000만 원 이내 만 25세 미만은 1억 2,000만 원
대출 비율	임차보증금의 80% 이내
금리	연 2.2% ~ 3.3% (변동) 소득·지역·우대조건에 따라 결정
대출 기간	2년 이내 (연장하여 최장 10년)

두 가지 제한이 동시에 걸립니다. 보증금 2억 원짜리 집이라면 80%인 1억 6,000만 원이 아니라, 한도인 1억 5,000만 원까지입니다. 반대로 보증금 1억 원이면 80%인 8,000만 원이 상한이고요. 둘 중 작은 쪽이 실제 한도입니다.

만 25세 미만은 조건이 다릅니다

이걸 모르고 계약했다가 곤란해지는 경우가 있습니다. 나이에 따라 기준이 두 갈래입니다.

구분	전용면적	한도
만 25세 이상 ~ 34세	85㎡ 이하	1억 5,000만 원
만 25세 미만	60㎡ 이하	1억 2,000만 원

만 25세 미만이시라면 집을 고르는 단계에서부터 60㎡ 이하로 봐야 합니다. 85㎡ 집을 계약하고 나서 알면 되돌리기 어렵습니다.

신청 자격

나이 — 만 19세 이상 ~ 만 34세 이하
세대 — 무주택 세대주 (예비 세대주 포함)
소득 — 부부합산 연 5,000만 원 이하 (다자녀·신혼가구는 상향)
순자산 — 3.45억 원 이하
보증금 — 3억 원 이하인 주택

부모님과 함께 살고 있어도 신청할 수 있습니다. 지금 세대주가 아니어도 예비 세대주로 인정되기 때문입니다. 대출 실행 후 정해진 기간 안에 세대 분리를 하면 됩니다. 여기서 미리 포기하시는 분이 많은데 그럴 필요 없습니다.

순자산 기준은 매년 바뀝니다. 애매하시면 주택도시기금에서 그해 기준을 확인하세요.

신청 기한이 있습니다

잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내에 신청해야 합니다.

이사를 하고 자리를 잡은 뒤에 여유롭게 알아보면 늦습니다. 계약 단계에서 같이 진행하셔야 합니다.

계약 전에 반드시 할 두 가지

① 가계약 전에 은행 사전 상담
마음에 드는 집을 찾으셨다면 등기부등본을 들고 은행에 먼저 가세요. 집에 걸린 융자 상태에 따라 대출이 안 나오는 경우가 있습니다. 계약금부터 넣었다가 대출이 막히면 그 돈을 날릴 수 있습니다.

② 계약서에 특약 넣기
임대인이 전세자금대출 절차에 협조하지 않아 무산되는 경우가 있습니다. 계약서에 이런 문구를 넣어두세요.

"본 계약은 청년전용 버팀목전세자금 대출 승인을 전제로 하며, 대출 미승인 시 계약은 무효로 하고 임대인은 계약금을 전액 반환한다."

신청 방법과 서류

기금e든든에서 온라인으로 먼저 접수한 뒤, 취급 은행(우리·국민·기업·농협·신한)을 방문하는 순서가 가장 빠릅니다.

서류에서 두 번 걸음 하지 않으려면

모든 서류는 신청일 기준 1개월 이내 발급분
주민등록번호 뒷자리가 보이도록 출력 — 마스킹된 서류는 반려됩니다

금리를 낮출 방법도 있습니다. 주택청약종합저축 가입이나 부동산 전자계약 이용 시 우대금리가 적용됩니다. 조건은 그때그때 다르니 은행에서 "제가 받을 수 있는 우대금리를 다 알려주세요"라고 물어보세요.

보증금별로 얼마까지 나오나

한도와 80% 제한이 동시에 걸린다는 게 말로는 헷갈립니다. 보증금별로 계산해 보겠습니다.

실제 한도 = 보증금 × 80% 와 1억 5,000만원 중 더 작은 금액

보증금	80% 계산	실제 한도	내가 준비할 돈
8,000만원	8,000만 × 80% = 6,400만원	6,400만원	1,600만원
1억원	1억 × 80% = 8,000만원	8,000만원	2,000만원
1억 8,750만원	80% = 1억 5,000만원	1억 5,000만원 (한도 도달)	3,750만원
2억 5,000만원	80% = 2억원	1억 5,000만원 (한도)	1억원

보증금 1억 8,750만원을 넘으면 대출액이 더 이상 늘지 않습니다. 그 위로는 보증금이 오를수록 내가 넣는 돈만 늘어납니다. 집을 고를 때 이 지점을 알고 보시는 것과 모르고 보는 것은 다릅니다.

만 25세 미만은 한도가 1억 2,000만원이라, 보증금 1억 5,000만원(80% = 1억 2,000만원)에서 이미 한도에 닿습니다.

이자는 매달 얼마인가

전세대출은 원금을 갚지 않고 이자만 냅니다. 월세와 비교해야 하니 월 단위로 바꿔보겠습니다.

월 이자 = 대출액 × 금리 ÷ 12

대출액	연 2.2%일 때	연 3.3%일 때
6,400만원	월 약 11만 7천원	월 약 17만 6천원
8,000만원	월 약 14만 7천원	월 약 22만원
1억 5,000만원	월 약 27만 5천원	월 약 41만 3천원

같은 돈을 빌려도 금리 1.1%p 차이로 월 부담이 1.5배가 됩니다. 1억 5,000만원 기준으로 2년이면 차액이 약 331만원입니다. 은행에서 우대금리를 꼼꼼히 챙겨야 하는 이유가 여기 있습니다.

월세 60만원짜리 방과 비교하면, 보증금 1억원에 8,000만원을 빌려 월 14만 7천원을 내는 쪽이 월 45만원 가까이 적게 나갑니다. 다만 보증금 2,000만원을 모아둘 수 있느냐가 사실상의 관문입니다.

위 숫자는 이자만 계산한 것이고, 금리는 소득·지역·우대조건에 따라 가변입니다. 본인 적용 금리는 취급 은행 상담에서 확인하셔야 정확합니다.

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참고한 자료
주택도시기금 「청년전용 버팀목전세자금」 — 만 19~34세 무주택 세대주(예비 세대주 포함) · 부부합산 연소득 5천만 원 이하 · 순자산 3.45억 원 이하 · 전용 85㎡ 이하(만 25세 미만 60㎡ 이하) · 보증금 3억 원 이하 · 한도 1.5억 원 이내(만 25세 미만 1.2억 원), 보증금의 80% 이내 · 금리 연 2.2~3.3% 변동 · 2년 이내(최장 10년) · 잔금지급일과 전입일 중 빠른 날로부터 3개월 이내 신청
신청 기금e든든 · 문의 주택도시보증공사 1566-9009

금리와 한도는 정부 정책에 따라 수시로 조정됩니다. 실제 대출 가능 금액은 개인의 소득·신용·목적물 상태에 따라 달라지므로 취급 은행 상담으로 확인해 주세요.

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